Подумаем об имуществе

Страховая защита не будет полной, если не застрахована гражданская ответственность собственника квартиры и его движимое имущество. По мнению опрошенных нами страховщиков, оптимальная сумма страховки гражданской ответственности — до 300 тыс. руб. Надо очень постараться, чтобы причинить соседям больший ущерб. «Но страховая сумма сильно зависит от этажа и расположения квартиры, есть ли соседи сверху и снизу, сколько квартир в одном блоке и т. д.», — уточняет вице-президент компании «Ренессанс страхование» Наталья Карпова. «Разумно брать максимальную сумму по гражданской ответственности, в случае если квартира находится в доме с деревянными/смешанными перекрытиями и/или расположена на последнем этаже многоэтажного дома, а также при бизнес-категории отделки соседних квартир», — говорит Артем Искра, директор департамента имущественного страхования РОСНО. А вот владельцам квартир на первых этажах страховую сумму по этому риску можно и уменьшить. Тарифы страховщиков по «гражданке» сильно разнятся: ответственность владельца нашей «однушки» на 100 тыс. руб. в «Уралсибе» согласились застраховать за 1920 руб., в «Ренессанс страховании» — за 750 руб., в РОСНО — за 2769 руб. Но если в квартире начнется ремонт и именно он станет причиной понесенного соседями ущерба в виде обвалившихся потолков или прорванного водопровода, то о страховых выплатах можно забыть. Ремонтные работы — стандартное исключение из страхового покрытия. Хотя и здесь не все так безнадежно. Можно отдельно застраховаться на случай неосторожных действий при ремонтно-строительных работах. Стоимость такого полиса — 0,15% от страховой суммы. Помимо страхования ответственности перед соседями стоит подумать и о собственном имуществе. Тарифы по страхованию движимого имущества составляют от 0,2 до 3,5% от страховой суммы. То есть если мы оценили, что находящиеся в нашей квартире диван, шкаф, телевизор, холодильник и стиральная машина стоят в совокупности 100 тыс. руб., в компании «Цюрих. Ритейл» за страховку с нас возьмут 500 руб., в «Ренессанс страховании» — 600, в «Уралсибе» — 780, а в РОСНО — 900 руб. Если страховать имущество без описи (без выезда агента на квартиру и оценки стоимости имущества), то размер выплат будет лимитирован. Например, в случае с крупной мебелью лимит выплат может быть 50 тыс. руб., за дорогие гарнитуры больше вам не заплатят. Поэтому лучше оформлять страховку по описи на реальную стоимость, правда, ее придется подтверждать счетами за приобретенное некогда имущество, иначе страховщик рассчитает выплату по тем же лимитам. Имущество на сумму более $50 тыс. страховщик, скорее всего, вообще не примет на страхование без описи. «Однозначно нельзя сказать, до какой суммы страхуется имущество без описи, в каждом конкретном случае разбираемся индивидуально», — отмечает Алексей Горянин, директор департамента по работе с представительствами и сетевыми продажами компании МАКС.